LA ACTIVIDAD MICROFINANCIERA: UNA SOLUCIÓN PARA LA ERRADICACIÓN DE LA POBREZA

by Factor Financiero, 5 septiembre, 2017

En este post me gustaría comentar una cuestión que podríamos considerar interesante, y a su vez desconocida, pero que es una herramienta valiosa para luchar contra la pobreza y promover el desarrollo económico, como es el mundo de las “micro finanzas”.

De todos es sabido que la función principal de una entidad financiera es la de actuar de intermediario entre aquel que oferta dinero, y aquel que lo demanda por cuestiones como inversiones empresariales, o consumo principalmente.  En el caso de empresas, cualquier iniciativa precisa de financiación, y esta vendrá de distintas fuentes y formas; empezando por lo que el propio sujeto (empresa o emprendedor) puede aportar, hasta la consecución de financiación bancaria y ahora cada vez con más fuerza, nuevas formas con la irrupción del capital privado.

Para los que tenemos la suerte de vivir en países que llamamos desarrollados, dónde más o menos una buena mayoría de la gente tiene cierto poder de consumo, acudir a una entidad y financiarse, no vamos a decir que es sencillo, pero sin duda es posible. Y si no, también más o menos, de una forma u otra, puedes conseguir ganarte la vida y generar ingresos (insisto que para una buena mayoría).

En otras zonas del mundo, a las que llamamos no desarrolladas, lo que nos encontramos es que esa buena mayoría no tiene ni accede a bienes con facilidad, ni si quiera a los básicos, constituyendo enormes bancos de pobreza repartidos por todo el mundo.

Aquí en donde entran unas entidades financieras “especiales”, que se denominan Instituciones Micro financieras (IMF), realizando una labor que ayuda al desarrollo económico y social de este colectivo en estos países.Si bien los microcréditos por sí solos no son suficientes para impulsar el desarrollo económico, permite que agentes de bajos recursos realicen su inversión inicial y utilicen su capital humano y productivo de manera más rentable.  Estas operaciones son préstamos de pequeños importes, que carecen de las mínimas garantías que exigiría cualquier entidad de las que conocemos; la motivación de fondo es que las actividades y el potencial de estas personas y estos países deje de estar bajo el paraguas de la subsidiación. Estas actividades crean empleo y riqueza, reducen la dependencia y la pobreza, y muy especialmente en el caso de las mujeres, principales destinatarias de los microcréditos.

No son pocas las veces que las IMF han obtenido mejores resultados que la banca comercial tradicional. Y no sólo en términos de impacto social, sino también de eficiencia y de tasa de morosidad crediticia. Las razones que explican estos casos son esencialmente la propia flexibilidad de las IMF, con una mayor capacidad de adaptación a la economía informal, su desvinculación con los circuitos financieros internacionales y, en términos generales, sus menores costes operativos.
Para ir concluyendo, diremos que la actividad propia de las IMF, en muchos casos, conlleva no solamente la actividad estrictamente financiera, sino que también integra una actividad de intermediación social, pues en muchos casos son las propias ONG´s quienes impulsan estos microcréditos en las regiones donde actúan, y ellos mismos se convierten en financiadores, consiguiendo a su vez financiación por actividades de fundraising en otras.
Esperemos que en un futuro cercano la actividad micro financiera deje de ser un aspecto marginal de la economía y de las políticas y proyectos de cooperación y desarrollo, pues su peso es escaso, sobre todo en relación a los beneficios que dicha actividad reporta. Actualmente la financiación sigue siendo exógena y dependiente, y sería deseable que se convirtiera en endógena y no subsidiada, es decir, que se cree dentro de los propios países y no como mera colaboración y dependencia de los países “desarrollados”,  permitiendo aprovechar mejor los recursos locales y gozar de mayor independencia del poder político.
Sin duda, esto haría que muchos núcleos de pobreza salieran de esa situación, pues ya ha ocurrido y no es por tanto un deseo, sino una realidad que esperemos siga creciendo.

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